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110.3.24 金融監督管理委員會金管保壽字第11004909152號 保險法第148條之3第1項授權訂定之保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款;保險法第149條第1項
一、辦理保單借款作業,對於投資型保單借款累積未償還之借款本息超逾保單帳戶價值100%者,依條款約定強制贖回投資標的,以保單帳戶  價值扣抵並償還借款本息,惟對贖回之保單價值總額高於借款本息時,未建立機制將上開餘額返還予保戶之保單帳戶價值。
二、辦理投資型保險商品銷售作業,有經危險保險費加費後,當年度所繳保費不足以支付首年度各項費用,致未達次期繳費期間,即發生保單帳戶價值不足支應費用之情形,惟未重新將加費後之保險費用明細及可投資金額充分揭露予保戶知悉及評估客戶之商品適合度。
三、對於連結基金之投資型保險商品,其配息機制或收益分配機制涉及本金者,有商品說明書未於該類基金名稱後方,以粗體或顯著顏色及相關大小字體加註「基金之配息來源可能為本金」之文字。
四、就單次追加繳付保險費之申請書,未設計敘明保費來源,不利瞭解及評估客戶繳交保費之資金來源。
五、辦理身心障礙者未承保案件之書面通知作業,有下列欠妥情形:
(一)、審核結果通知單係以系統自動產出,交由業務員轉交保戶,惟未留存有相關資料證明文件或紀錄。
(二)、通知未承保之理由欠周延,如:審核結果通知單說明「…因被保險人憂鬱症領有身心障礙證明,歉難受理…」等,有引人錯誤認知僅以被保險人為身心障礙者為由而不同意承保之虞。
六、貴公司公平待客原則執行情形暨申訴案件之處理,有下列欠妥事項,核與「金融服務業公平待客原則」規定不符。如:
(一)辦理消費爭議案件之處理過程,經查有下列欠妥情形:
1、對客戶申訴案件之處理,未有檢視有無違反「公平待客原則」或金融消費者保護法規之相關紀錄。
 2、對保戶申訴業務員未充分告知核保加費內容及保險費用明細而要求辦理撤銷契約案件之處理,有欠妥適。
 3、就銀行通路消費爭議案件之處理,未確實記錄查證過程及結果,不利瞭解銀行通路招攬品質之控管。
(二)、所訂公平待客原則政策及策略與相關作業執行情形,有未定期檢討修正及留存紀錄,如:
1、雖已指定營運長偕同保戶服務部負責規劃及推行「公平待客原則」之執行,惟尚無留存專責部門於高階主管會議提出公平待客原則之執行檢討及定期向董事會報告之會議紀錄。
2、所訂之「公平待客原則政策」及「公平待客原則策略」,惟截至檢查結束日,未有定期檢討修正紀錄。
一、左列案由一,依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰180萬元。
二、左列案由二至五,依保險法第149條第1項規定予以5項糾正。
下載
109.7.2 金融監督管理委員會金管保壽字第10904925062號
保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第7條第1項第3款第4目、第4款及第17條
對保戶以貸款方式購買投資型保險商品的貸款引介行員與新購買保單送件業務員皆屬同一人,業務員報告書勾選保費來源為儲蓄,未正確填寫保費來源,對於往來保險代理人及其業務員之招攬管理未見有效管控機制;另核保時,未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及膫解保戶保險需求及適合度。
依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元,並依保險法第149條第1項規定予以糾正。 下載
108.9.23
金融監督管理委員會金管保壽字第10804950492號 保險法第148條之3第2項授權訂定之保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第7款第6目、第7條第1項第3款第2、4目、第7條第1項第3、4、7款及第17條;洗錢防制法第7條第4項前段、第8條第3項、第9條第3項及第10條第3項授權訂定之金融機構防制洗錢辦法第8條第1款、第3條第4款及第5款人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項第6點 一、辦理投資型保險商品客戶風險屬性 評估作業,未就前後二次內容明顯差異處,深入瞭解原因及評估合理性並留存紀錄。
二、辦理法人投保案件,核保人員未審慎評估其投保需求及妥適性逕以承保。
三、辦理高保價商品要保人由法人變更為自然人之審核作業,未徵提相關佐證資料,以確認變更之合理性。
四、辦理市場風險值之計算,經查有債券部位及市價資料未更新,及未建置覆核機制之情事。
五、辦理洗錢及資恐風險評估作業,因個別產品風險評估作業之相關風險定義及權數設計有欠妥適,有低估其他具高額保費等產品風險之虞;辦理個別交易之風險評估有未考量產品風險因子之情事。
六、辦理客戶及交易有關對象之姓名及名稱檢核作業,保費非由保險契約當事人或利害關係人付款者,相關檢核作業有欠完備。
七、辦理法人客戶之實質受益人辨識作業,有未確實及正確辨識實質受益人身分之情形。
八、對客戶辦理保單借款後購買新保單,未檢核新保單所附業務員報告書所列保費來源是否屬實,以及有業務員未確實填寫業務員報告書中保費來源資訊。
九、辦理消費者爭議案件之追蹤檢討作業,追蹤檢討範圍有欠完整,以及有未檢討發生原因並研擬改善措施者。
十、辦理資訊安全防護作業,未就漏洞修補及追蹤處理訂定明確作業規範,亦未對無法修補或不需修補等例外管理情事,確實評估控管程序並定期檢討。
十一、對於宣告利率與區隔資產投資報酬率偏離程度之追蹤控管作業,未提報保險商品管理小組會議,並提出因應措施。
依左列各事項:
第一、二、三項各依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元,計180萬元。
第四、五項各依保險法第149條第1項規定予以糾正。
第六、七項各依洗錢防制法第7條第5項規定,核處罰鍰新臺幣50萬元,計100萬元。
第八項依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰合計120萬元。
第九、十、十一項各依保險法第149條第1項規定予以糾正。
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